تحلیل کسب و کار در صنعت بانک

بسته به درصد وابستگی اقتصاد هرکشور به شبکه بانکی، این صنعت بعنوان یکی از عوامل پیشران رشد اقتصادی، دارای سهمی متفاوت است. صنعت بانکداری در اقتصاد ایران نقش اصلی را در ارائه منابع مالی به علت کمبود بازار سرمایه دارد. از این رو، کمبود احتمالی در ساختار و عملکرد این بخش، ممکن است باعث اختلالات احتمالی در سایر بخش ها شود. متاسفانه در ایران انحصاری بودن بازار تجهیز منابع برای بانکها، سیستم خشک و انعطاف ناپذیری را بر آنها حاکم نموده و همین امر باعث میشود بانک ها تمایلی برای رشد و تغییر نداشته باشند.  در همین راستا حضور تحلیلگران کسب و کار میتوانند راهگشای رشد و تغییر سیستم های بانکی شود.

در ذیل می توانیم به برخی از چالش های صنعت بانکداری در ایران و رویکرد تحلیل کسب و کار به آنها اشاره نماییم:

• ابلاغ سیاست‌های دستوری: از سمت بانک مرکزی و یا دیگر نهادهای فرادستی، سیاست هایی ابلاغ می شود، که ممکن است بانک ها را با چالش در مدل کسب وکار خویش مواجه سازند.
  • راهکار تحلیل کسب و کار: به دنبال راهکاری است که بتواند مجموعه قوانین را پایش نماید و یک ساز وکار بهینه را با استفاده از تکینک تحلیل قوانین (Business Rules Analysis) در یک بانک ارائه نماید.
• بانکداری و فقدان متدولوژی تحول دیجیتال: امروزه بانک های ایرانی به روش های سنتی اداره می شوند و کمتر تمایل دارند که بتوانند با استفاده از رویکردهای تحول دیجیتال، خود را پوشش دهند.
  • راهکار تحلیل کسب و کار: تحلیل کسب و کار به دنبال ارایۀ جدیدترین متدلوژی هایی است که بانک های ایرانی بتوانند از آنها استفاده نمایند. یکی از این متدولوژی هایی می تواند BIAN باشد.
• فقدان تکنولوژی مناسب: بانک های ایرانی اغلب دارای ساختار تکنولوژی سنتی هستند و با جدیدترین رویکردهای ارائه خدمات به مشتریان آشنایی ندارند.
  • راهکار تحلیل کسب و کار : تحلیل کسب و کار کمک می کند که بتوان مدل های تحلیل کسب و کار، مدل های تحلیل داده های کسب و کار را برای توسعۀ کسب و کار های بانکی فراهم نمود.
• فقدان مدیریت ریسک در صنعت بانک: طبق گزارش موسسه جهانی مکنزی (MGI)یکی از چالش های بانک های ایرانی، فقدان مدیریت ریسک یکپارچه در این صنعت است. گزارش شده که نسبت هزینه به درآمد بانک‌های ایرانی در سال ۲۰۱۴ برابر ۸۳ درصد و بالاتر از کشورهای هم‌تراز مانند ترکیه (۴۶ درصد) و مالزی (۵۱ درصد) بوده است.
  • راهکار تحلیل کسب و کار : تحلیل کسب و کار می کوشد که مدیریت یکپارچه ریسک را در سرتاسر مدل کسب و کاری بانکی پیاده سازی نماید. تحلیل کسب و کار در تلاش است که کمیتۀ ریسک به صورت پویا بتواند ریسک های کسب و کار را شناسایی نماید، به صورت مستمر آنها را رصد کرده و برای آنها پاسخ بیابد.
• نسبت تقریباً زیاد دارایی‌های غیر نقدی و معوقه: دارایی‌های غیر نقدی عبارت‌اند از بدهی دولت به بانک‌ها، دارایی‌های غیر بانکی همچون املاک و سهام و وام به بنگاه‌هایی که اینک معوق شده‌اند.
  • راهکار تحلیل کسب و کار: تحلیل کسب و کار می کوشد تا بر روی دارایی های غیر نقدی از جمله وام های غیراثربخش، کنترل هایی اثربخش بگذارد.
• وابستگی بیش‌ازحد توزیع اعتبارات به سیستم بانکی: این به خاطر آن است که عملاً در سیستم های بانکی به صورت قابل قبولی، اوراق بدهی وجود ندارد و بانک ها عملاً میدان داری می کنند
  • راهکار تحلیل کسب و کار: تحلیل کسب و کار می کوشد یک راهکاری مبتنی بر بانکداری سرمایه گذاری ارائه نماید.