تحلیل کسب و کار در صنعت بیمه
صنعت بیمه یکی از مهمترین ارکان توسعه اقتصادی کشورهاست. با مروری بر سهم صنعت بیمه در اقتصاد کشورهای توسعه یافته می توان دریافت که بیمه در مقایسه با خدمات دیگر نقش و اهمیت چشمگیری دارد. این صنعت بطور مداوم تحت تاثیر عوامل اقتصادي، اجتماعي، فرهنگي و سياسي است بنابراین دراین محیط پرچالش نقش تحلیلگر و مشاور کسب و کار برای شرکت های بیمه ای بسیار حیاتی و تاثیر گذار است.
طبق نظر کارشناسان و متخصصان صنعت بیمه، عمدۀ چالش های صنعت بیمه عبارتند از:
- مشکلات مربوط به شناسایی بازار و طراحی محصولات منطبق با نیازهای مشتری به دلیل فقدان یک بانک اطلاعاتی جامع مورد نیاز.
- ساختار سنتی و نامناسب در شرکت هایبیمه که با ساختار شرکت های بازرگانی مطابقت نداشته و در بسیاری از موارد اجازه انعطاف پذیری و تحرک متناسب با شرایط محیطی را از شرکت ها سلب نموده است.
- فقدان زمینه لازم و بستر مناسب جهت توسعهبیمه های زندگی به عنوان عامل مهم و تأثیرگذار در توسعه صنعت بیمه.
- عدم وجود نیروهای متخصص جهت ارزیابی مناسب ریسک.
- وجود برخی قوانین و مقررات مانع زای فعالیت.
- وجود سیستم تعرفه ای حقبیمه که امکان توسعه طرح های بیمه ای مختلف برای اقشار گوناگون جامعه با درآمدهای مختلف را سلب نموده است.
- عدم امکان استفاده بهینه از ظرفیت کاملصنعت بیمه و عدم شناسایی و محاسبه دقیق میزان نیاز بیمه کشور به اتکایی خارجی (واگذاری) و عدم تعیین میزان نیاز واقعی کشور به بیمه اتکایی خارجی از سوی صنعت بیمه.
- عدم وجود همکاری و هماهنگی لازم بین دانشگاه ها و مؤسسات آموزش عالی با شرکت هایبیمه و پژوهش کاربردی در صنعت بیمه کشور که سبب وابستگی صنعت بیمه کشور به منابع اطلاعات فنی مؤسسات و متخصصان خارجی گردیده است.
- اشکالات، ابهامات و موانع موجود در آئین نامه سرمایه گذاری مؤسساتبیمه که باید مطابق با نیازهای روز کشور وضعیت بیمه توسط شورای عالی بیمه مورد بازنگری قرار گیرد.
- نوسانات نرخ بهره فنی دربیمهنامه های عمر در ریسک های مرتبط با آن که باعث ابهام و تردید خریداران بیمه های عمر و پس انداز در مقایسه با سود بانکی و تورم شده و توسعه بیمه های عمر را که نیاز اساسی کشور است را دچار صدمه جدی می نماید.
- عدم تطبیق اساسنامه شرکت هایبیمهبا قانون تجارت.
- محدودیت های موجود در جذب پرتفویبیمهای از خارج از کشور از آن جمله عدم برنامه ریزی مدون جهت توسعه معاملات بیمه ای با کشورهای منطقه و جهان سوم.
تحلیل کسب و کار چگونه به صنعت بیمه کمک می نماید؟
- ارائه روش های نوین برای شناسایی بازار با استفاده از تکنیک های تحلیل کسب و کار
- تحلیل قوانین و مقررات بازار از قوانین بیمه مرکزی و رگولاتوری ها گرفته تا قوانین موضوعۀ کشور
- شناسایی محدودیت ها، مفروضات و مدیریت ریسک در صنعت بیمه
- تحلیل واسطه ها (Interface Analysis) برای شناسایی بازیگران اصلی صنعت بیمه و مشارکت و تشریک مساعی بین آنان
- تعریف یک سیستم بهینه بین بیمه گر و بیمه گذار براساس نظریه قراردادها
- ایجاد بسترهای لازم برای تعریف و توسعۀ بیمۀ زندگی در شرکت های بیمه
- ایجاد و توسعۀ زیرساخت های فنی لازم برای تقویت تحول دیجیتال در صنعت بیمه
- آموزش و استقرار مدیریت ریسک در سرتاسر صنعت بیمه
- تعریف و توسعۀ مدیریت هدفمند سبد (Portfolio) در صنعت بیمه
- ایجاد حداقل دفتر ممکن (Minimal Viable Office) برای توسعۀ اقدامات و عملیات اجرایی در جهت استقرار استراتژی ها، اهداف کلان و میانی شرکت های بیمه
